Epargne solidaire

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Version du 17 juillet 2012 à 09:15

Sommaire

1 L'épargne solidaire

L'épargne solidaire

L'épargne solidaire est une des formes proposées par la finance éthique

voir Le dossier Finance éthique

Un Financeur solidaire est un intermédiaire financier dont la fonction principale est d’investir dans des activités à fort impact social et environnemental, et d’accompagner les porteurs de projets qu’ils financent.

C’est la forme d’investissement financier éthique la plus engagée qui cherche à mettre en avant les notions de responsabilité sociale. L'épargne solidaire consiste à financer des opérations solidaires, qui ne trouvent pas facilement de financements « normaux » dans les circuits financiers classiques.

Le but est d’avoir une action efficace et directe contre l'exclusion. Ces projets peuvent concerner des entreprises créées par ou pour des personnes en difficulté, le logement de familles en situation précaire ou des activités sur des territoires marginalisés, comme la récupération, la remise en état, … Ses projets sont souvent financés par des organismes spécialisés (les Cigales, la NEF, …). .

L’épargne solidaire s’exerce sur le territoire national mais ses projets peuvent aussi financer des projets de solidarité Nord Sud.

Leur spécificité : au moins 5 % des fonds collectés sont dirigés vers des entreprises, fondations ou associations qui permettent à des personnes en difficulté de trouver un emploi, de se loger ou bien de se réinsérer dans des activités tournées vers la protection de l'environnement. Le concept englobe aussi les placements dits de partage, différents des premiers en ce sens qu'une partie (25 % au moins) ou la totalité de la rémunération est reversée sous forme de dons à une ONG, une association humanitaire...

Au total, 120 produits de ce type bénéficient du label Finansol en 2010.

La réforme de l'épargne salariale de 2001 a fait prendre son essor à l'épargne solidaire. La croissance de l'épargne salariale solidaire a depuis lors dépassé celle de l'épargne salariale classique (+ 47 % contre + 19 % en 2006 ).

Outre le souhait de " donner un sens " à ses placements, cet investissement peut s'avérer rentable.

Il permet tout d'abord de réduire ses impôts. S'agissant des fonds de partage, l'investissement ouvre droit à la réduction d'impôt sur  le revenu ou d'ISF pour dons à hauteur de 66 ou 75 % de son montant. Certains fonds sont éligibles à la réduction d'IR de 25 % ou à celle d'ISF à hauteur de 75 %.

Ces produits d'épargne solidaire offrent aussi une performance ou un rendement qui n'est pas nul.

Le marché de l'épargne solidaire

Le secteur se développe au-delà de l'épargne salariale et attire de plus en plus d'épargnants (+ 36 % en 2006) avec la mise sur le marché, notamment, de contrats d'assurance-vie solidaires. (Source : Baromètre des finances solidaires 4e édition). Depuis, la croissance de l'épargne salariale solidaire a dépassé celle de l'épargne salariale classique (+ 47 % contre + 19 % en 2006 ).

Début 2010, on enregistre une hausse de 47% des encours d’épargne solidaire en 2010 / 2009 Avec un total de 507 millions d’euros début 2010, le montant des activités financées par l’épargne solidaire a augmenté de 34 %,

Le logement social reste le principal secteur investi par l'épargne solidaire mais les activités économiques environnementales progressent fortement et plus vite que l’insertion par l’emploi et la solidarité internationale.

De nouveaux acteurs de l'épargne solidaire sont apparus en 2008 - 2010 : Terre de liens, FinanCités, Babyloan, Veecus… qui diversifient les activités touchées par l'épargne solidaire au-delà de celles déjà touchées par les financeurs solidaires "à forte utilité sociale" comme Habitat et Humanisme, La Nef, France Active, ADIE, SIDI, Garrigue…

5 raisons de choisir l'épargne solidaire

Faire le choix d’une économie plus respectueuse des hommes et de l’environnement, c’est investir dans des initiatives sociales et solidaires. Fini l’argent qui dort paisiblement sur un compte ! Avec l’épargne solidaire, il est mis au service de la solidarité. C’est simple et fiable, grâce au Label Finansol.

Alors que la planète finance est en proie à toutes les critiques, voici 5 bonnes raisons de se tourner vers la finance solidaire.

La fiscalité de l'épargne solidaire

Le 4 juillet 2012, le gouvernement a présenté des mesures pour réduire le déficit public. L’une concerne le relèvement de 8% à 20% du forfait social appliqué à l’épargne salariale. Cet alourdissement risque de rendre moins attractif ce type de ‘’rémunération différée’’ et donc de porter directement atteinte au développement de la finance solidaire. Cette crainte est exprimée par Sophie des Mazery, directrice de Finansol, qui propose, dans le quotidien La Croix du 12 juillet 2012, une fiscalité allégée pour l’épargne salariale solidaire.

‘’Depuis que la loi a rendu obligatoire la proposition d’un fonds solidaire dans tout plan d’épargne entreprise, l’épargne salariale solidaire est devenu le principal moteur du financement des entreprises solidaires’’, déclare Sophie des Mazery, directrice de Finansol.

En effet, de nombreuses entreprises solidaires, qui agissent en faveur de l’emploi et du logement social, sont financées via cette épargne. En 10 ans, grâce à ces entreprises, 200 000 emplois non délocalisables ont ainsi été créés ou consolidés, 82 700 entreprises ont pu être soutenues et près de 35 000 personnes ont retrouvé un logement décent* (*Résultats du Baromètre 2012 Finansol/La Croix).

L’épargne solidaire, tous gagnants

Le principe est simple : les épargnants qui placent leur argent sur des produits financiers solidaires font le choix d'encourager des projets à fort impact social et environnemental tout en faisant fructifier leur argent.

Rentable pour soi, utile pour les autres

Grâce au placement solidaire, l’épargnant se constitue un capital, tout en soutenant des causes justes, qui lui tiennent à cœur : création d'emplois, de logements sociaux, développement dans les pays du Sud et de l'Est et développement de projets environnementaux (bio, équitable,...).

En 2010, le financement solidaire a par exemple permis de créer 34 000 emplois et de loger ou reloger 2 500 familles en difficulté.

Tout le monde peut faire le choix de l’épargne solidaire

Pas besoin d’être rentier ou PDG, ni même de disposer de hauts revenus, pour devenir épargnant solidaire ! On peut ouvrir un compte épargne solidaire en versant de l’argent à son rythme, et selon son budget. Il suffit de se rendre dans sa banque et de souscrire des produits d’épargne solidaire labellisés Finansol : livrets, assurances-vie, FCP, Sicav…, de faire le choix d’un fonds solidaire dans le cadre de son PEE ou PERCO ou de prendre part directement au capital d’un financeur solidaire

Adhérer à l’engouement des Français pour la finance solidaire

à Près de la moitié des Français a entendu parler de l’épargne solidaire. Au total, 681 millions d’euros ont été investis dans le financement solidaire au 31 décembre 2010 (+35% en un an). L’épargne salariale solidaire est une tendance en constante progression : elle représente la moitié de l’encours global de l’épargne solidaire et concerne potentiellement 12 millions de salariés en France.

Le Label Finansol est le repère incontournable pour distinguer les placements solidaires. Crée en 1997, il garantit la transparence des placements et la bonne utilisation des fonds. Il assure aux épargnants qu’ils contribuent réellement au financement d’activités génératrices d’utilité sociale.

L'épargne solidaire aussi rentable que l’épargne classique

Et bien oui… On peut devenir épargnant solidaire tout en s’assurant que l’argent que l’on place ramène des intérêts ! Assurés d’une gestion solidaire et transparente grâce au label Finansol, les fonds d’épargne salariale solidaire proposent autant de sécurité et de performance financière que les ‘’FCPE classiques’’. En 2010, les FCPES labélisés Finansol ont offert une performance financières allant de 2.6% à 9,75%*. Par ailleurs, cette forme d’épargne permet de bénéficier d’exonérations d’impôts à l’instar de l’épargne salariale classique.

(* les chiffres de 2011 seront disponibles en mai 2012 lors de la publication du Baromètre de la finance solidaire).

Farinez’vous, un projet né grâce la finance solidaire

Le projet a germé en janvier 2008 : pourquoi ne pas imaginer une boulangerie attentive aux conséquences sociales et écologiques de ses activités qui embaucherait des personnes très éloignées de l’emploi, les formerait à un métier, et qui, en plus, proposerait une autre manière de consommer ?

Financée, en partie, par France Active et la Nef, Farinez-vous est la première boulangerie d’insertion en France : 60% de ses salariés bénéficient d’un parcours d’intégration professionnelle par les métiers de la boulangerie. Le projet respecte les principes d’une économie réelle plus juste et plus équitable : le choix d’un financement provenant d’investisseurs solidaires, la sélection de matières premières et de produits issus de l’agriculture biologique et du commerce équitable, l’aménagement innovant du local et la constitution de l’équipe.

sur l'épargne solidaire

[ ISR Investissement socialement responsable ] [ Fonds éthiques ] [ Le Livret de Développement Durable (LDD) ] [ Microcrédit ]

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Catégorie: Finance éthique

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 Alors que la planète finance est en proie à toutes les critiques, voici 5 bonnes raisons de se tourner vers la finance solidaire.
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+* Le 4 juillet 2012, le gouvernement a présenté des mesures  pour réduire le déficit public. L’une concerne le relèvement de 8% à 20% du forfait social appliqué à l’épargne salariale. Cet  alourdissement risque de rendre moins attractif ce type de ‘’rémunération différée’’ et donc de porter directement atteinte au développement de la finance solidaire. Cette crainte est exprimée par Sophie des Mazery, directrice de Finansol, qui propose, dans le quotidien La Croix du 12 juillet 2012, une fiscalité allégée pour l’épargne salariale solidaire.
+‘’Depuis que la loi a rendu obligatoire la proposition d’un fonds solidaire dans tout plan d’épargne entreprise, l’épargne salariale solidaire est devenu le principal moteur du financement des entreprises solidaires’’, déclare Sophie des Mazery, directrice de Finansol.
+En effet, de nombreuses entreprises solidaires, qui agissent en faveur de l’emploi et du logement social, sont financées via cette épargne. En 10 ans, grâce à ces entreprises, 200 000 emplois non délocalisables ont ainsi été créés ou consolidés, 82 700 entreprises ont pu être soutenues et près de 35 000 personnes ont retrouvé un logement décent* (*Résultats du Baromètre 2012 Finansol/La Croix).